“相互宝”到底该不该退！

前段时间看到了消息，不少人都与“相互宝”解除了合约退出了相互宝。周六的时候，我特意看看我的相互宝的情况，在考虑是不是也跟风退出。

我给家人参加了两种形式的相互宝，一是我和老婆孩子参加的“大病互助计划”、二是给父母参加的“老年防癌计划”。

2019年1月，我给老婆孩子参加了“大病互助计划”，可能是系统自动选择的，我们的都是“大病互助计划30天-39周岁，30万互助金”。到2020年8月的时候，我的就自动变成了“大病互助计划40-49周岁”，而互助金从30万变成了10万。互助金从30万变成10万的原因很简单，因为到2020年7月的时候，我正好40周岁，假如从那天开始我出现了问题，互助金也就只能拿到10万了。当初参加的时候，真的没有注意里面的条款，没有想到这个互助金会自动降低，而且会降了20万。显而易见了，到50周岁互助金也一定还会降。

简单来分析下这两年的各期的分摊人数、分摊总额、人均分摊额吧。相互宝每月两期，从2019年1月这两期，分摊人数为2330万人，而分摊总额为60万元、人均分摊0.03元；2019年6月期，分摊人数为6718万人、分摊总额2060万元、人均分摊0.33元；2020年1月期分摊人数为9794万元、分摊总额28440万元、人均分摊3.13元；2020年6月期分摊人数10116万人、分摊总额37065万元、人均分摊3.96万元；2021年2月期分摊人数9297万人、分摊总额48300万元、人均分摊5.88元。

给父母于2019年5月开始买的老防癌计划，这分摊人数146万人，分摊总额0元。2020年1月期分摊人数407万人、分摊总额3760万元、人均分摊9.96元；2020年7月期分摊人数425万人、分摊总额7720万元、人均分摊19.88元；2021年2月期分摊总人371万人、分摊总额9520万元、人均分摊28.8元。

从以上的每期的分摊人数、分摊总额、人均分摊额的变化数据上来看，不难看出，相互宝从才开始推广的时候，分摊总人数多而分摊总额却少，每期人均分摊才几分钱。但是随着时间的推移，虽然分摊总人数在慢慢的增加，但是不及分摊总额增加的快，所以人均分摊额变的越来越多。

最为重要的是，从2020年下半年开始，随着“退宝风”的刮起，分摊总人数变少而分摊总额越来越多，人均分摊额就会变得越来越大。[mark_b]“大病互助计划”从2020年7月至2021年2月，分摊总人数减少8%，而分摊总额上升30%；“老防癌计划”从2020年7月至2021年2月，分摊人数下降12.7%，而分摊总额上升23.3%。[/mark_b]如果再这样发展下去，人均分摊额就会变得越来越多，所以很多人都是算“划不划算”这笔账。

为什么那么多人退出“相互宝”，不外乎“分摊费用上涨、拒赔”等方面的原因。参加“相互宝”前期是没有审核的，只是在手机上点点就可以。大家都知道，国人就是这个习惯，从来没有看“条款”的习惯，就是当初不符合参加相互宝条件的人，在手机上点点在无审核的情况也就开始分摊金额了，当生病互助的时候，自然会对你之前的条件进行审核，不符合加入条件的自然会拒赔。这可能是退宝的一个原因吧！另外一种原因就是很多人认为目前参加互相宝已经不划算了，所以选择退出相互宝。

就目前的人均分摊额来看，参加相互宝还是划算的。但随着退宝人数的增加，退出相互宝的人变多分摊总人数在狂减而分摊总额在猛涨，人均分摊额变多，到某个时间点，真的就不划算了，那也就是该退出的时候了！